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隨著廣東養(yǎng)老機(jī)構(gòu)統(tǒng)保責(zé)任保險日前正式落地，無論公辦、民辦，規(guī)模大小，在粵養(yǎng)老機(jī)構(gòu)均可參與投保。相較于傳統(tǒng)責(zé)任保險，該統(tǒng)保項目性價比高、保障范圍廣，可謂是目前全國“最優(yōu)”的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險。并且，通過設(shè)定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，確立先賠后追的事故處理原則，將有望提高了事故處理效率，有利于迅速化解矛盾。

整體引入商業(yè)保險化解養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任風(fēng)險

從3月2日開始，廣東養(yǎng)老機(jī)構(gòu)就可以參保廣東養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險統(tǒng)保示范項目（以下簡稱統(tǒng)保項目）了。當(dāng)日廣東省民政廳與由多家保險機(jī)構(gòu)組成的共保體簽約，為全省養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供為期三年的責(zé)任保險服務(wù)。而來自廣州的兩家民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)也在此后率先喝下了統(tǒng)保項目的“頭啖湯”。據(jù)悉，這是廣東省養(yǎng)老機(jī)構(gòu)首次整體引入商業(yè)保險服務(wù)化解經(jīng)營活動風(fēng)險。

眾所周知，近年來，隨著全國養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)蓬勃發(fā)展，養(yǎng)老床位快速擴(kuò)張，但養(yǎng)老機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營管理也面臨著巨大隱患。比如2015年中國特大火災(zāi)事故——5·25魯山養(yǎng)老院火災(zāi)事故；2017年1月4日的吉林通化聚德康安養(yǎng)院火災(zāi)事故都造成了多名老年人重大人身傷亡。

就廣東而言，截至目前，全省已有養(yǎng)老機(jī)構(gòu)2966個，擁有養(yǎng)老床位38.6萬張，入住老年人約20.5萬人。“在我省養(yǎng)老服務(wù)業(yè)迅猛發(fā)展的同時，各類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)也偶有發(fā)生住養(yǎng)老人發(fā)生事故的情況，一方面給老年人身心健康帶來了傷害；另一方面養(yǎng)老機(jī)構(gòu)要花費大量的人力、財力和精力來處理善后工作，從而導(dǎo)致老人及其家屬與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了糾紛。”廣東民政局相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者說。

為預(yù)防和化解養(yǎng)老行業(yè)風(fēng)險，保障機(jī)構(gòu)住養(yǎng)老人的合法權(quán)益，廣東決定探索實施養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險統(tǒng)保項目。2016年，廣東省出臺了《關(guān)于建立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險制度的通知》，對建立養(yǎng)老保險制度的各項工作提出了明確要求，并根據(jù)大數(shù)法則和借鑒全國其他地區(qū)的先進(jìn)經(jīng)驗后，正式啟動了這一項目。

廣東省民政廳副廳長王長勝對南方日報記者表示，此次統(tǒng)保示范項目確定了全省統(tǒng)一制訂保險方案、統(tǒng)一確定保費標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一規(guī)定保險范圍、統(tǒng)一招標(biāo)承保單位，各地分步實施的工作思路，委托專業(yè)的第三方保險經(jīng)紀(jì)公司作為政府風(fēng)險顧問，公開招標(biāo)遴選了中國平安財險、中國人保財險等五家在全國排名前列、綜合實力強大的承保機(jī)構(gòu)。

同時，籌建了“廣東省養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險統(tǒng)保示范項目應(yīng)急及事故防控中心”和“廣東省養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險統(tǒng)保示范項目事故賠償處理中心”兩個機(jī)構(gòu)開展日常風(fēng)險防控和事故糾紛調(diào)解賠償工作，確保該項目的順利實施。

“養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險不僅為廣東的養(yǎng)老公共事業(yè)發(fā)展提供了保障，也為老年人群及其家屬化解了后顧之憂，是有效化解養(yǎng)老機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險、促進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的有效途徑。預(yù)計可為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供高達(dá)2500萬元的風(fēng)險保障。”人保財險廣東省分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受南方日報記者采訪時說。

“先賠后追”保證住養(yǎng)老人得到及時賠付

相比全國同類項目，“廣東省養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險統(tǒng)保項目可以說是保障范圍最全、保費性價比最高、服務(wù)團(tuán)隊最強、覆蓋區(qū)域最廣的。”王長勝說。

據(jù)記者了解，此次簽約的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險保障范圍涵蓋了三類人群：住養(yǎng)老人、第三者、從業(yè)人員，涉及醫(yī)療、緊急救援、法律訴訟三項費用；責(zé)任保障范圍幾乎實現(xiàn)了全覆蓋。

與此同時，該統(tǒng)保項目的優(yōu)勢還在于性價比較高。“在這一統(tǒng)保項目中，參保的廣東養(yǎng)老機(jī)構(gòu)每位老人獲賠限額為25萬元，對應(yīng)每個床位保費僅需110元。而目前其他開展地區(qū)保障限額一般在15萬以內(nèi)，保費則需要120元到300元。”平安財險廣東公司責(zé)險部經(jīng)理王翊說。

比如被評為五星級的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，所繳納的保費就下浮15%。保費也不是一成不變的，如果上一年度賠付率為0，下一年度的保費還可以下浮10%，保費就會更加優(yōu)惠。王翊告訴記者說，這主要是用以獎代補的方式促進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提升自身管理能力和服務(wù)水平，增加風(fēng)險范圍意識。

據(jù)了解，在投保費用方面，公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)購買責(zé)任保險的費用將納入當(dāng)?shù)卣�府財政預(yù)算；民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)則需根據(jù)自愿原則自主購買養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險。“政府將通過運營補貼、星級評定等多種方式鼓勵和引導(dǎo)民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投保責(zé)任保險。”王長勝表示。

值得一提的是，本次統(tǒng)保項目還專門設(shè)置了“先賠后追”的理賠原則。王長勝分析，這一原則的設(shè)計，有利于住養(yǎng)老人及時得到賠付。以往的保險產(chǎn)品發(fā)生事故后處理的流程是先定責(zé)后定損，甚至還要行管部門出具事故認(rèn)定意見書，造成理賠流程時間長、時效差，不利于受到傷害的老人及時得到賠付，而統(tǒng)保示范項目采取的是先賠后追原則，先解決前端問題，化解矛盾，極大地提高了理賠時效。

除了模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新外，本次統(tǒng)保項目也寄望于通過服務(wù)創(chuàng)新來提升養(yǎng)老服務(wù)效率。據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，統(tǒng)保項目通過引進(jìn)第三方江泰經(jīng)紀(jì)公司協(xié)助客戶進(jìn)行保險索賠、風(fēng)險防范和各方協(xié)調(diào)，可以大大提升客戶服務(wù)水平；同時運用互聯(lián)網(wǎng)、400電話服務(wù)中心等現(xiàn)代信息技術(shù)，不僅實現(xiàn)客戶方便、快捷投保，還可以建立風(fēng)險信息數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)保險費率浮動與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)水平管掛鉤，引導(dǎo)養(yǎng)老服務(wù)整體水平的提升。（記者 郭家軒）