保險(xiǎn)銷售實(shí)行可回溯管理,對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行錄像、錄音
營(yíng)銷誤導(dǎo)難絕? 保險(xiǎn)銷售實(shí)行可回溯管理
下次買保險(xiǎn),您和營(yíng)銷員可要被錄像啦!出了事再也不會(huì)“說(shuō)不清”“辯不清”“查不清”了。
這是保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售行為實(shí)行可回溯管理,防止?fàn)I銷誤導(dǎo)出的一記狠招。
保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布了《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》,對(duì)保險(xiǎn)銷售過(guò)程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行錄像、錄音。這些影音資料,將依據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品年限不同,被保存5—10年。而且一旦發(fā)生糾紛,在糾紛解決后還要繼續(xù)保存2年。《辦法》自今年11月起正式實(shí)施。
“特殊”險(xiǎn)種,必須“雙錄”
根據(jù)《辦法》,有兩種情形必須“雙錄”。
一是保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品,或向60周歲(含)以上的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
投連險(xiǎn)是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,沒(méi)有最低保證收益率,是以往營(yíng)銷誤導(dǎo)的重災(zāi)區(qū)。2003年那一輪投連險(xiǎn)收益“大跌”,很多被營(yíng)銷員忽悠投保的保戶本金損失過(guò)半,各地退保風(fēng)波不斷。老年人也是容易被誤導(dǎo)的群體,他們常常被營(yíng)銷員無(wú)微不至、噓寒問(wèn)暖的熱情所打動(dòng),或被“高收益”承諾所吸引,拿出“老本”來(lái)投保。
另一種“雙錄”情形則是,保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)(主要為銀行),銷售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,包括利用營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷售的,需要進(jìn)行雙錄。銀郵渠道一般是銷售誤導(dǎo)的高發(fā)渠道,存單變保單事件屢有發(fā)生,甚至在一些地區(qū)還曾引發(fā)群體性事件。
“雙錄”具體的過(guò)程是怎樣的
首先,銷售人員需要向消費(fèi)者出示有效身份證明,然后要提供紙質(zhì)版投保提示書、產(chǎn)品條款和免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款。
接下來(lái)保險(xiǎn)營(yíng)銷正式開始。銷售人員需要明確告知消費(fèi)者所售賣為保險(xiǎn)產(chǎn)品,并主動(dòng)說(shuō)明保險(xiǎn)公司名稱、保障內(nèi)容、一次還是多次繳費(fèi)、交多少錢、繳費(fèi)多長(zhǎng)時(shí)間、保障多久,尤其是猶豫期后退保虧損多大等。這是避免銷售人員為了提高銷售業(yè)績(jī)或從第三方渠道拿“提成”,以其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。
專家提醒,消費(fèi)者投保投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等含有收益的產(chǎn)品,要特別留意銷售人員對(duì)利益不確定性的說(shuō)明,最低保證利率之上的利益承諾無(wú)效,消費(fèi)者需要抄錄投保單風(fēng)險(xiǎn)提示,抄錄畫面和銷售人員出示產(chǎn)品說(shuō)明書的畫面均需被錄制。
看似“笨招”但管用,細(xì)則仍需完善
這些年,保監(jiān)會(huì)接連出臺(tái)很多整治措施,比如叫停電話營(yíng)銷、禁止保險(xiǎn)營(yíng)銷員駐銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售等,但營(yíng)銷誤導(dǎo)始終難以禁絕。“雙錄”看似繁瑣,卻是一項(xiàng)多贏之舉。
保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,在監(jiān)管實(shí)踐中,由于涉嫌銷售欺騙誤導(dǎo)的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴大多缺乏客觀證據(jù),導(dǎo)致此類投訴往往陷入消費(fèi)者“說(shuō)不清”、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“辯不清”、監(jiān)管部門“查不清”的尷尬境地。近年來(lái),此類投訴處理引發(fā)的行政復(fù)議、行政訴訟案件成倍增長(zhǎng),占用了大量監(jiān)管資源。建立保險(xiǎn)銷售行為可回溯制度,將大幅提高保險(xiǎn)監(jiān)管部門投訴處理效能,提高消費(fèi)者保護(hù)工作水平。
“這是實(shí)打?qū)嵉慕鹑诎踩逃浺翡浵襁^(guò)程對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者的再次風(fēng)險(xiǎn)提示,有利于培養(yǎng)消費(fèi)者謹(jǐn)慎交易的習(xí)慣。”業(yè)內(nèi)人士指出,目前金融創(chuàng)新加速,對(duì)很多新型金融產(chǎn)品消費(fèi)者聞所未聞,對(duì)金融詐騙防不勝防,應(yīng)該將“雙錄”在金融業(yè)推廣開來(lái)。
不過(guò),有專家指出,實(shí)施“雙錄”措施等可回溯制度,還需要細(xì)化相關(guān)配套政策。比如,對(duì)違規(guī)營(yíng)銷員如何處理,是否應(yīng)建立“黑名單”制度?為防止?fàn)I銷員亂解釋,保險(xiǎn)合同語(yǔ)言是否應(yīng)該通俗化?對(duì)那些非標(biāo)準(zhǔn)化“推銷”的違規(guī)程度,該如何分級(jí)?這些問(wèn)題需要充分考慮,進(jìn)一步完善相關(guān)細(xì)則,讓好制度落地有聲。(記者 曲哲涵)
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